我們?nèi)松�有很多的階段，到了一定的階段就要享受一定的事情，退休是人生的一個重大的轉(zhuǎn)折點，退休后的經(jīng)濟生活成為老年人最頭疼的問題，現(xiàn)在的物價在飛漲，那么如何讓退休后度過一個富足而安穩(wěn)的晚年？

退休前、退休時和退休后不同的人生階段，到底應該如何根據(jù)自己的財務狀況來制定理財規(guī)劃呢?

退休前：收入+健康一樣重要

有句話說得好“投資越早開始，復利效應越明顯”，隨著子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，所以選擇在退休前開始積累財富，顯得最為合適。當然，由于已進入人生后期，投資風險的控制很重要。保險理財專家指出，處在這一階段的人們，在保證定期存儲養(yǎng)老金的同時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，穩(wěn)定的收入和健康的身體是實現(xiàn)退休前積累財富的前提，所以在購買保險時，二者缺一不可。

理財建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。夫婦雙方可以根據(jù)收入比例，分別購買諸如“萬能+重疾”的組合，繳費計劃可以設定在10-15年左右，首年保額可以適當設定得高一點，以后根據(jù)實際情況逐年降低�；蛘哔徺I一些10-15年期的“定期壽險+定期重疾”的組合，以后根據(jù)實際情況逐年通過部分節(jié)約的方式降低保額。

臨近退休：確定預期投資收益

今年53歲的郭先生在國有企業(yè)工作，還有7年就要退休的他月收入為3500元，老伴也是普通職工，去年已經(jīng)退休，退休工資1300元。家里有一套兩室一廳的房子，15萬元的養(yǎng)老錢是他們幾十年來的積蓄。家里一個月支出大約在3500元左右。郭先生的目標很簡單，60歲退休后，能吃穿不愁，看病不愁，安度晚年就好了。

理財建議：以郭先生的情況為例，為了能使自己的退休生活更加安全有保障。郭先生夫妻除了將月節(jié)余節(jié)省下來外，還須保證未來的7年內(nèi)，手上的15萬元資產(chǎn)能以6%的超越通脹的速度增值。6%的投資回報率可以投入到債券等固定收益市場上去，還可以拿出這筆錢的20%-40%投入到股票型基金中。

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