很長一段時(shí)間，搶購黃金的“中國大媽”成為年度熱詞，這樣的詞語就是意味著老年人的投資熱情得以充分釋放與彰顯。但是，理財(cái)是可以讓資金增值，但是老年人投資理財(cái)背后的隱憂也漸趨凸顯，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)成為穩(wěn)健投資的一道坎兒。

最近公安部門公布的一組數(shù)字令人唏噓：2013年電信詐騙發(fā)案30萬余起，群眾損失100多億元，比2012年分別上升77%、25%。據(jù)警方抽樣調(diào)查統(tǒng)計(jì)，電信詐騙從受害人年齡上看，中老年人占70%。近年來，在老年人興致勃勃理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，騙子也是無孔不入，老人錢財(cái)被騙的事件時(shí)有發(fā)生。老年人理財(cái)，應(yīng)從讓他們遠(yuǎn)離高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)開始。

老年人應(yīng)回避的理財(cái)方式

炒股：

如果對股市沒有深入研究，老年人不適合炒股。有兩個(gè)主要原因：其一，股市收益與風(fēng)險(xiǎn)相伴而行，這個(gè)特點(diǎn)注定了老年人的養(yǎng)老金不適合投資股市。其二，隨著股市漲落，股民情緒常常處于緊張狀態(tài)。這種情緒波動(dòng)，對老人的健康尤為不利。

股票型基金和指數(shù)基金：

股票型基金和指數(shù)型基金因?yàn)橹饕�投資的都是股市，收益隨股市變化較大，而近些年股市一直處于熊市。它不適宜穩(wěn)健投資為主的老年人。

高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品：

不少投資者認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品跟銀行存款一樣，不會(huì)虧本，這種想法其實(shí)是存在誤區(qū)的，“高收益”背后隱藏的是“高風(fēng)險(xiǎn)”。需要明確的是，產(chǎn)品說明書上的“預(yù)期收益率”僅供參考，這并非“實(shí)際收益率”更不是“保證收益率”。

信托產(chǎn)品：

“剛性兌付”的固定收益類信托，一度是老年人理財(cái)?shù)闹饕�選擇之一。從2013年開始，不斷傳出固定收益信托存在兌付危機(jī)的問題。信托投資門檻一般為100萬元以上，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“剛性兌付”不過是業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則而已，并沒有明確的法律依據(jù)，如果“剛性兌付”被打破，投資出事信托將損失慘重。

P2P網(wǎng)貸：

近期以來，P2P成為一個(gè)熱門詞匯，P2P平臺上高達(dá)10%以上的年化收益率以及較低的門檻，對于普通投資者具有很強(qiáng)的吸引力。P2P理財(cái)之所以如此吸引人眼球，卻又讓不少人躊躇不前，就是由于其高收益和高風(fēng)險(xiǎn)的并存。老年人不具備專業(yè)知識，也無法承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)。

老年人理財(cái)：防騙比理財(cái)更重要

實(shí)際上，老年人的理財(cái)需求其實(shí)很簡單，因?yàn)檫@個(gè)階段已經(jīng)沒有什么工資收入了，就是把資產(chǎn)和現(xiàn)金的比例調(diào)整一下，放到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品上慢慢花就好。老年人理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)是讓自己具備經(jīng)濟(jì)能力，更好地享受退休的閑暇和兒孫繞膝的天倫之樂。有專家對中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示：“老年人在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)還應(yīng)時(shí)刻警惕各種騙局，這比理財(cái)更重要。”

在理財(cái)方式上，老年人可盡量選擇一些固定期限、固定收益的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)檫@類產(chǎn)品都比較簡單，容易看明白，比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。也可以買一些貨幣基金或者債券基金，因?yàn)樗鼈兊陌踩�性也較好。此外，專家建議老年人在選擇理財(cái)方式的時(shí)候，應(yīng)問明該產(chǎn)品是銀行發(fā)行，還是銀行代銷。一般來說，銀行發(fā)行的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對較低，更適合老年理財(cái)群體。

此外，“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)對老年人并不適用。老年人理財(cái)可盡量選擇單一的理財(cái)方式。原因有兩個(gè)：一是老年人的精力有限，多種理財(cái)方式容易分散精力，反而會(huì)因疏于管理而受到損失;第二個(gè)原因，老年人應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，而同為低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式，各類理財(cái)方法的收益差異并不大，也不存在分散風(fēng)險(xiǎn)的必要。