由于老年人是一個抗風(fēng)險能力較弱、相對保守穩(wěn)健的投資群體，所以對老年朋友而言，退休理財應(yīng)“穩(wěn)”字當(dāng)先。第四屆全國十佳理財師李海東認(rèn)為，退休老人在理財中要遵守“兩個不要”：一是不要把超過積蓄30%的資金拿去投資股票、股票型基金這種高風(fēng)險的產(chǎn)品，如果過多投資高風(fēng)險產(chǎn)品，一旦市場出現(xiàn)波動，將影響老年人的生活；二是不要將積蓄的絕大部分放到活期或者定期存款里，一方面通脹會使財富縮水，另一方面手里有太多現(xiàn)金很容易無計劃地消費(fèi)，導(dǎo)致不必要的損失。

　　李海東建議，老年人投資可首選業(yè)績優(yōu)秀的債券型基金。原因是債券型基金投資風(fēng)格穩(wěn)健和費(fèi)用較低，且變現(xiàn)靈活，是適合養(yǎng)老金的短、中、長期的理財工具。

　　其次，選擇票據(jù)類、信貸類的銀行理財產(chǎn)品。目前銀行此類理財產(chǎn)品通常期限是一年以內(nèi)，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險較低，到期才能變現(xiàn)，適合退休人士一年以內(nèi)的中短期投資。

　　再者，可選擇有履約擔(dān)保的低風(fēng)險信托產(chǎn)品。目前各家信托機(jī)構(gòu)推出的信托產(chǎn)品收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險比較低，到期才能變現(xiàn)，適合高端客戶購買和持有。在產(chǎn)品上要排除選購那種以股票等權(quán)益類投資為標(biāo)的物的信托產(chǎn)品，同時選擇機(jī)構(gòu)實力強(qiáng)、信托計劃執(zhí)行情況較好的信托公司的產(chǎn)品購買。

　　最后，低初始費(fèi)率的萬能險也是不錯的選擇。但李海東提醒，老年人在投保萬能險時要注意：第一，所持有的投資期限最好超過5年，萬能險一般對5年內(nèi)資金的退出會收取一定的退保費(fèi)用；第二，初始費(fèi)用是關(guān)鍵，一般初始費(fèi)用越低，進(jìn)入投資賬戶的基數(shù)越多。

　　險種解釋：

　　萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品。指的是可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。