他們本該含飴弄孫安度晚年，卻還在股市中沖沖殺殺；他們本該天南海北四處走走，卻因每天盯住股市而寸步難行；他們本該享受年輕時(shí)辛勤勞動(dòng)的收獲，卻還在省吃儉用為理財(cái)忙，甚至一招不慎損失慘重......看著一些老人的理財(cái)經(jīng)歷，我們真的很心疼。 “老人不理財(cái)”，確實(shí)是一個(gè)有點(diǎn)粗暴的提法，但卻是為了老人們的健康和快樂。 　　其實(shí)，正確的理財(cái)理念是對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)的合理安排，并非是簡(jiǎn)單的投資，更不是買一些股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，或保險(xiǎn)產(chǎn)品等就是理財(cái)了。從這個(gè)意義上說，老人也需要理財(cái)，需要合理安排自己的財(cái)務(wù)，安排開支，以應(yīng)對(duì)收入下降、醫(yī)療費(fèi)上升等老年人都會(huì)面臨的問題，但由于很多老年人在理財(cái)方面缺乏專業(yè)知識(shí)，對(duì)大量的新的理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)分析，以致于很多人只能求助于各類金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員。但當(dāng)“理財(cái)師”隊(duì)伍還存在著角色錯(cuò)位時(shí)，老人們的理財(cái)悲劇便無可避免地發(fā)生了。 　　老年人容易踏入的投資陷阱 　　晨報(bào)記者 張佳炳 　　外匯存款風(fēng)險(xiǎn)不可忽視 　　趙老伯是個(gè)很謹(jǐn)慎人，股市這樣波動(dòng)巨大的投資市場(chǎng)，他從來不碰。退休前收入不低，再加上多年來省吃儉用，手頭有了10萬元的儲(chǔ)蓄。2008年初，恰好儲(chǔ)蓄到期，趙老伯去銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)。在排隊(duì)等待受理業(yè)務(wù)的當(dāng)口，趙老伯發(fā)現(xiàn)澳大利亞元的存款利率要比人民幣高好幾個(gè)百分點(diǎn)，再想到有朋友抱怨孩子去澳大利亞念書，卻遇上這幾年澳元對(duì)人民幣匯率不斷上揚(yáng)，于是便“鬼使神差”的打消了轉(zhuǎn)存定期的要求，而是要求銀行柜臺(tái)小姐幫其將人民幣兌換成澳元并辦理澳元的定期存款。 　　怎知道，雖然澳元的確可以比人民幣提供更高的存款收益，但是在次貸危機(jī)的沖擊下，其匯率卻是風(fēng)雨飄渺，1澳元在2008年初還可以兌換將近6.6元人民幣，但到了2008年末2009年初卻只能兌換4.4元人民幣元，這意味著不過一年，趙老伯10萬元的銀行存款便因?yàn)閰R率變動(dòng)而損失了三分之一。 　　

點(diǎn)評(píng)：傳統(tǒng)上，我們都將銀行存款視作無風(fēng)險(xiǎn)的投資對(duì)象。就人民幣存款而言，這樣的認(rèn)識(shí)是正確的。但是，對(duì)于非人民幣的外匯存款，則情況完全不同。外匯存款，雖然也帶有存款二字，但本質(zhì)上其外匯投資的屬性更強(qiáng)。雖然以外匯作為結(jié)算單位，你可以獲得穩(wěn)定的存款利息收益，但是你卻必須承受外匯相對(duì)于人民幣的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。雖然一般來說匯率波動(dòng)小于股市，但是對(duì)于老年人而言，有時(shí)候依然是“不能承受之重”。 　　這樣買保險(xiǎn)，感覺很受騙 　

　孫老伯的故事同樣發(fā)生在銀行，也是存款到期的轉(zhuǎn)存。當(dāng)孫老伯在銀行柜臺(tái)向服務(wù)小姐表達(dá)了轉(zhuǎn)存的意愿后，服務(wù)小姐卻建議孫老伯改買某款保險(xiǎn)，說收益率比存款更高。孫老伯對(duì)保險(xiǎn)不懂，但卻相信銀行的推薦，便同意了改買保險(xiǎn)的建議。 　　但是，當(dāng)柜臺(tái)服務(wù)小姐幫其準(zhǔn)備手續(xù)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)孫老伯的年齡已經(jīng)超過了保險(xiǎn)公司允許的投保年齡，眼看投保不成了，服務(wù)小姐靈機(jī)一動(dòng)，勸孫老伯改而為他的不過十來歲的小孫女兒投保，而孫老伯則作為受益人。于是乎，七十多歲的孫老伯便為十來歲的孫女買了這份具有壽險(xiǎn)性質(zhì)的儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)，受益人是孫老伯——當(dāng)然前提是孫老伯必須比孫女晚過世才行。 　　過了一段時(shí)間，孫老伯的女兒知道了這件事，認(rèn)為這個(gè)保險(xiǎn)買得毫無理由，而且收益情況也不如銀行柜臺(tái)的服務(wù)小姐說的那樣優(yōu)厚，便想退保。但因?yàn)檫^了猶豫期，真要退保的話，當(dāng)即就要面臨10%以上的退保費(fèi)用，不但收益享受不到，還要蒙受巨大的損失，實(shí)在讓人郁悶。 　　點(diǎn)評(píng)：老人上了年紀(jì)，由于投保保費(fèi)大幅上升，保險(xiǎn)的保障功能對(duì)其已經(jīng)并不太重要了。而保險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄工具，又有著過高的投保費(fèi)用，而且若要提前支取還將面臨很高的退保費(fèi)用。對(duì)老年人而言，買保險(xiǎn)尤其是在銀行渠道買保險(xiǎn)，往往是一件得不償失的事情。保監(jiān)會(huì)新近規(guī)定禁止在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售銀行保險(xiǎn)，也正是因?yàn)橐酝�老年人受騙上當(dāng)投訴的案例實(shí)在是層出不窮。